Идея об организации страхового бизнеса требует тщательного подхода, если вы хотите получать реальный доход. В первую очередь учтите, что бизнес-план страховой компании должен исходить из того, что нужно заранее провести полный анализ рынка существующих услуг по страхованию.

Важные моменты организации страховой компании:

• - уставной капитал учреждения юридического лица должен быть не менее 120 миллионов рублей;

• - руководить компанией может лишь гражданин РФ, соответствующий определенным требованиям;
• - страховая деятельность разрешена только после получения лицензии, что бы получить разрешения на вид деятельности необходимы будут правила страхования, разработанные для конкретной компании;
• - для получения разрешения осуществления деятельности обязательно наличие центрального офиса компании.

Определитесь, каким видом страхования вы будете заниматься, от этого будет зависеть сумма уставного капитала. При страховании жизни потребуется капитал в 240 миллионов рублей, а для перестрахования не менее 480 млн.

Основные организационные этапы.

Российский рынок уже переполнен страховыми компаниями. Детальное изучение рынка даст возможной найти менее заполненную нишу. Разумнее будет выбрать один из видов страхования, либо услуги, которые только набирают популярность среди потребителей.

В качестве идеи можно использовать, к примеру, удар молнии во время грозы или падение метеорита.

Когда вы выбрали вид страхования, которым будете заниматься, стоит определиться масштабом работы вашей компании: город, регион, вся страна. От этого будет зависеть формирование штатного расписания.

Есть и другой способ определить сферу деятельности. Выбрать специализацию, например, на водном транспорте.

Обойтись без привлечения сторонних инвестиций, вам не удастся реализовать свой бизнес-план. Именно по этой причине такой документ должен быть максимально подробным и понятным для будущих соучредителей.

Настройтесь на то, что регистрация юридического лица, достаточно длительный процесс. Так же вам понадобится лицензия Министерства финансов, получение которой может занять от четырех до двенадцати месяцев.

Самое главное.

В страховом бизнесе, важным фактором является стабильна и обоснованная мотивация, у организаторов и их единомышленников, по достижению конкретного уровня продаж.

Наверное, главнее уставного каптала, будет грамотно подобранный персонал, способный к самомотивации и видящей перед сбой реальную перспективу. Еще на первых этапах уделите внимание психологическому аспекту.

Ваши инвесторы должны заранее быть настроены на длительное размещение своего капитала и совсем не быструю его окупаемость.

Для справки.

На двадцать процентов сократилось количество страховых агентств в России. По данным на конец января этого года в единый гос. реестр субъектов страховой деятельности попало 459 страховых агентств, 14 из которых является перестраховочными.

Более того, в едином государственном реестре числятся 10 обществ взаимного хранения. Лидером в данном виде бизнеса стала компания «Росгосстрах» (зарегистрирована: п. Малаховка, Люберецкий район, Московская область), которая занимает более 12% всей доли Российского рынка страхования, поступления за прошлый год в виде страховых взносов в эту компанию составили 97 431 792 рубля.

Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, нынешняя ситуация в этом секторе такова, что открыть новое страховое агентство может быть выгодной идеей исходя из потребностей целевой аудитории.

В столице и других крупных городах часто обращаются за услугами страхования ювелирных компаний. Востребовано в мегаполисах страхование финансовых рисков, возникающих во время совместного строительства жилых или нежилых объектов. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. Для этого с учетом всех особенностей, изложенных ниже, создают бизнес-план страхового агентства. Один из возможных вариантов - франшиза или филиал уже популярного агентства.Такой проект может стать хорошей стартовой площадкой в будущем для нового и независимого агентства.

Особенности проекта бизнес план страхового агенстства

Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля. План может использовать как коммерческое предложение при переговорах с потенциальным инвестором или при получении коммерческого кредита.

Реализация проекта рассчитана на 2 года.

За этот период планируется достичь таких целей

— создание рентабельного предприятия;

— удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц;

— получение высокой прибыли.

Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:

— срок, в который предприятие окупит все стартовые вложения и выйдет на уровень прибыльности – 2 года. При благоприятных условиях — раньше;

— общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита, который планируется оформить вначале деятельности) – 1 млн. 200 тысяч рублей;

— выплаты по кредиту начнутся с первого месяца деятельности предприятия. В течение первых двух лет общая сумма выплат достигнет 82 тысяч рублей;

— процентная ставка по кредиту – 17,5 %. В перспективе этот показатель может быть снижен;

— общий экономический эффект от реализации услуг за обозначенный период при благоприятных условиях достигнет 84 миллионов.

В целом начало деятельности в страховой отрасли будет отличаться невысоким уровнем затратности. Но чтобы не потерпеть убытков и иметь возможность развития в выбранном направлении, нужно хорошо продумать все направления деятельности и составить четкий план всех предстоящих этапов.

Особенности и перспективы работы страхового агента — в видео:

Особенности деятельности страховой компании

Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущество, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов. Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы. Вторая, более обширная и высокооплачиваемая категория – страхование движимого и недвижимого имущества частных лиц, а также организаций и предприятий.

Многие страховые компании сразу предлагают слишком много видов услуг. Это может усложнить выход на рынок, так как потребует слишком много затрат времени и финансов, а также привлечения большого количества специалистов. Поэтому стоит начать с ограниченного перечня услуг, с основной ориентацией на обслуживание физических лиц и предоставление ограниченного спектра услуг предприятиям и организациям.

Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:

— составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии. На этом этапе просчитываются все финансовые аспекты и разрабатывается конкретное страховое предложение;

— подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;

— получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% получает страховщик как комиссию и оплату понесенных расходов, а оставшаяся сумма поступаетв страховой резерв. Страховой резерв в свою очередь делится на 2 части: 70% — на накопительный резерв и 15% — на рисковый резерв. Оба резерва инвестируются в предусмотренные законом инструменты;

— при наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке.

Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. Правда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. При этом на отечественном рынке доля брокерского канала продаж страховых услуг пока достаточно низкая и составляет меньше 4 процентов. Российской страховой системе в большей степени свойственно участие нестраховых посредников – банков, турфирм или автодилеров. Яркими примерами являются полисы ОСАГО и каско.

Интернет-страхование сегодня также представляет не только прямые продажи страховых услуг. За последние несколько лет значительно выросло количество интернет-агентов, выполняющих посреднические функции.

Регистрация

Страховую компанию можно сразу оформить как ООО. Существуют и другие виды юридических лиц. Но общество с ограниченной ответственностью будет самым удобным и выгодным для начинающей организации. Составляя устав для открываемого ООО, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. При заполнении документов нужно представить все коды деятельности новой компании. Для этого используют специализированный классификатор ОКВЭД. В нем выбирают один или несколько подходящих деятельности кодов. Независимо от того, какими могут быть дополнительные виды деятельности, они обязательно должны быть связаны со страхованием и обязательно отдельно указаны при составлении заявления. Например, это может быть оценка ущерба, что имеет прямую связь со страхованием.

Обязательное условие создания ООО – внесение уставного капитала. Его размер во многом зависит от услуг, предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал. Но минимальная его сумма – 10 тысяч рублей.

Из других обязательных при открытии юридического лица документов – устав, решение о создании ООО (или другой формы), решение о назначении руководителя и, при наличии нескольких учредителей – протокол собрания учредителей.

Лицензия. Сертификат

Агентство может действовать на основании специального разрешительного документа — лицензии на оказываемые услуги. Все требования законодательства относительно видов и форм страхования, а также лицензирования и сертификации – в специализированном федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» ().

Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:

1. Правила страхования.
2. Документация на открытие кампании.
3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Помимо этого, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.

Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.

Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:

Этапы создания бизнеса

Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:

— разработка стратегии будущей компании;

— составление маркетингового и финансового плана;

— аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;

Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:

Этапы	Условия выполнения	Сроки выполнения
Начало проекта		1 – 2 год
	1 месяц проекта	Первые 30 банковских дней
Получение кредитных средств	Наличие обязательного пакета документов	1 месяц
Внесение в госреестр, постановка на учет в административных и налоговых органах	Заключенный инвестиционный договор	От 1 до 30 календарных дней
Выбор месторасположения, подготовка документации	Предварительные работы	1 месяц
Покупка оборудования	Заключение инвестиционного договора	До 30 календарных дней
Установка оборудования	Получение инвестиционных средств	До 30 календарных дней
Найм сотрудников	Производственная деятельность	До 30 календарных дней
Обучение персонала	Окончание этапа организации производственного процесса	До 1 месяца
Реклама	В течение 1 месяца	До 1 года
Окончание проекта		12 – 24 месяцев

Помещение и оборудование

Главное условие для выбираемого помещения под офис — хороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.

Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь — 150 кв. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.

Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:

— рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;

— стулья, кресла или диваны для ожидания клиентами;

— компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;

— другая офисная техника – принтеры, сканеры, копировальный аппарат;

— подключение к телефону и интернету.

Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.

Персонал

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 сотрудников. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Кроме того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:

• менеджера,
• бухгалтера,
• юриста,
• страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов - самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 – 150 штатных и внештатных агентов.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.

Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.

Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.

Маркетинг. Основные стратегии привлечения клиентов

Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. Так, в 2008 – 2009 и 2013 – 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.

Статистика показывает, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можно сделать вывод, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства - это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном» — скидка при одновременном страховании двух объектов.

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. Важно, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.

По статистике, лучше всего работают такие методы рекламы:

— интернет: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;

— СМИ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;

Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.

Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес — в видеоролике:

Финансы

Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублей. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:

Статья расходов	Расходы в месяц	Расходы за год	Единовременные затраты	Итого расходы за год
Аренда (покупка) помещения (от 40 кв.м)	30000	360000	60000	420000
Приобретение оборудования, включая компьютеры и оргтегхнику			106000	106000
Покупка автомобиля			430000	430000
Создание сайта, хостинг, скрипты			120000	120000
Рекламные расходы	45000		540 тыс.	540 тыс.
Оплата труда	332000	3,9 млн.		3,9 млн.
Налоги	99800	1198000		1198000
Дополнительные расходы			71560	71560
Всего	407 тыс.	4,9 млн.	788 тысяч	5,7 млн.

Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 миллионов рублей. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.

Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:

Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:

Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:

Период	Вид услуги	Объем производства и реализации за 1 мес. (шт.)	Цена, руб.	Выручка от реализации, руб.
1 – 12 месяц инвестирования	Страхование жизни и здоровья	20 человек	От 120 тыс.	От 2,4 млн.
1 – 12 месяц инвестирования	Иное страхование	100 объектов	От 17 тысяч	1 млн. 680 тыс.
	Страхование жизни и здоровья	50 человек	От 134,4 тыс.	От 6,7 млн.
13 – 24 месяц функционирования	Иное страхование	200 объектов	От 18,5 тыс.	От 3,7 млн.

Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 – 22% в год, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 миллионов рублей в год.

Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.

Риски

Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.

Основные из них

— высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;

— отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;

— высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;

— высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.

Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Прежде всего, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.

Основные особенности открытия страхового агентства — в видео:

MS Word Объем: 34 страницы

Бизнес-план

Отзывы (36)

Профессиональный позволит обратить внимание на препоны и выгоды этого популярного направления. Страхование жизни, имущества, здоровья - серьезное дело, а конкуренция в этой отрасли велика. Следует озадачиться заранее, чем именно ваша компания сможет привлечь потенциальных клиентов. Любая страховая организация должна четко просчитывать заранее выгоду и возможность предоставить своим клиентами выплаты по страховкам точно в срок.

Предлагаемый документ так же подойдет для организации страхового брокера, поможет вам ориентироваться в современной законодательной базе, а также статьях закона, которые ориентированы на страхование. Также особое внимание следует обратить на привлечение клиентов, то есть четко продуманную маркетинговую позицию. Немаловажное значение имеет и подбор кадров, ведь от умения профессионала добиться положительного результата в общении с потенциальным клиентом, зависит и количество заключенных договоров.

Изучив информацию по организации страхового агентства, вы сможете убедиться, что иногда выгодно учредить филиал страховой компании, чтобы стать дочерней компанией уже популярного и раскрученного страхового предприятия, с известным брендом. Данное начинание является перспективным, особенно если задействуете различные схемы страхования имущества, жизни, бизнеса, то есть предоставите клиентам возможность выбирать наиболее приемлемые варианты договора о страховании.

Конкуренция в страховом бизнесе – одна из самых высоких на рынке услуг. Но, несмотря на этот удручающий факт, у предпринимателя, решившего построить бизнес на страховании, есть все шансы добиться успеха. Главное – выбрать правильную нишу для своей деятельности и со знанием дела подойти к открытию своей компании по страхованию. Внедрение в этой отрасли новых страховых услуг, таких, как страхование финансовых рисков при долевом строительстве, страхование права собственности на недвижимое имущество, позволяют новичкам в этом бизнесе рассчитывать на удачный исход дела.

Главную сложность для тех, кто планирует открытие страховой компании с нуля – наличие солидного уставного капитала, минимальный размер которого составляет 20 млн рублей. Если вы рассчитываете предоставлять услуги по страхованию жизни, то эта сумма должна быть еще больше. Следует также учесть, что при регистрации юридического лица в уставе разрешается указывать только один вид деятельности – собственно, страхование (или несколько его видов).

Прибыли в страховой компании зависят от того, насколько эффективно будут работать ваши страховые агенты. Предпринимателям, планирующим открыть бизнес в страховании, следует помнить, что страховой агент – это ядро вашей компании. И таких людей должно быть в вашей страховой компании очень много. В течение первого года работы вам необходимо набрать не менее сотни толковых сотрудников, причем желательно опытных и квалифицированных специалистов. Понятно, что профессионалы на улице не валяются, и вам придется либо переманивать их у конкурирующих фирм, либо искать с помощью объявлений. Крайний вариант – набор неопытных сотрудников и активное их обучение.

Варианты страхового бизнеса могут быть любыми – вы можете открыть свой страховой магазин или фирму по автострахованию, главное, чтобы уровень сервиса в вашей компании был на высоте. Но, чтобы об этом смогли узнать ваши потенциальные клиенты, необходимо компанию продвигать. Например, если вы решили открыть свое автострахование, то заниматься продвижением услуг необходимо среди соответствующей аудитории – на авторынках, в автосалонах, в тех местах, где осуществляется регистрация автомобилей. Соответственно, для поиска клиентов, желающих оформить финансовую гарантию, то есть купить полис страхования ответственности, нужно искать совершенно в других местах.

Организация работы с клиентами в страховой компании также имеет немаловажное значение. Для того чтобы впоследствии не возникло серьезных разбирательств, необходимо разработать грамотный агентский договор при работе в страховой компании. Если вы хотите избежать досадных промахов и открыть свою страховую компанию, фирму, которая будет эффективно функционировать на рынке страховых услуг, обязательно воспользуйтесь профессиональным бизнес-планом страховой компании. Опираясь на него, вы сумеете разобраться во многих тонкостях ведения такого нелегкого дела.

Отзывы на бизнес-план страховой компании (36)

1 2 3 4 5

Бизнес-план страховой компании

Наталия
Бизнес-план страховой компании мне был необходим для подготовки индивидуальных заданий для студентов бакалавриата, обучающихся по направлению "Страхование". Студенты по дисциплине "Основы функционирования малого бизнеса" должны получить навыки составления бизнес-плана. Из скаченного примера я воспользовалась приведенными пропорциями для формирования доходной и расходной частей финансового плана, а также установления тарифов и размера страхового фонда. Студенты будут сами для разных регионов разрабатывать собственную версию бизнес-плана. Ссылки на использованные источники я обязательно даю. Возможно в реальной жизни они обратятся за услугой - подготовка бизнес-плана именно в БиПлан. Вам - спасибо, что у меня был пример достаточно близкий к реальным условиям, что и требуется для практико-ориентированного обучения.


Наталия, спасибо вам за подробный отзыв! Мы рады, что наша работа помогает будущим предпринимателям осваивать науку планирования. Это очень важно для старта своего дела. И благодарим вас, что вы так плотно работаете со студентами, это очень важно!

Бизнес-план страховой компании

Ольга
Устоять на ногах в условиях жесточайшей конкуренции – дело не из легких. Ваш бизнес-план помог мне понять, как надо действовать в такой ситуации, за счет чего можно обойти конкурента и выделиться на фоне других компаний. Я очень благодарна вам за все советы.


Ольга, спасибо за благодарность. Действительно, в страховом бизнесе существует жесткая конкуренция, но успешно работать на этом рынке более чем реально. Надеемся, что наши советы принесут ощутимый результат. Успехов вам.

Бизнес-план страховой компании

Вячеслав
Давняя идея начинает реализовываться. Ваш бизнес-план помог мне разобраться в кое-каких вопросах. Я надеюсь, что мне удалось правильно выполнить все расчеты, я старался опираться на советы ваших специалистов. Посмотрим, как будут развиваться события дальше.


Вячеслав, мы рады, что смогли оказать вам поддержку. Теперь много зависит от вас и вашего усердия, мы уверены, что вы добьетесь успеха и реализуете свою идею. Удачи вам.

В наличии Бизнес-план страховой компании 5 12

Даже учитывая то, что рынок страхования сегодня занят многими предпринимателями, всё же это остается перспективным направлением для новых компаний, по причине постоянного появления очередных страховых продуктов.

Конкретно из примеров можно отметить услуги по страхованию ювелирных изделий или самих производителей такой дорогой продукции. Если речь идёт о большом городе, то пользуется популярностью страхование совместного строительства объекта недвижимости, например. В любом случае при желании можно без особых проблем найти свою небольшую нишу в этом деле. Чтобы такое сделать, придется провести анализ местного рынка услуг и записать всю необходимую информацию в бизнес-план страхового агентства.

Регистрация собственного бизнеса

Сразу отметим, что лучше всего рассматривать вариант регистрации ООО, также подойдут ЗАО или ОАО. Подробности того или иного варианта лучше всего узнавать у представителей власти.

Что касается выбора правильного оформления ОКВЭД, то лучше всего выбирать все варианты, которые содержат в себе слово «страхование», разве что вы уже определились конкретно, чем именно будете заниматься. В ином случае в будущем вы сможете расширить свои услуги на страхование ещё чего-либо. Кроме того, страховые компании часто проводят оценки и экспертизы, что тоже нужно будет выбрать в регистратуре.

Отметим то, что если вы планируете заниматься страхованием жизни, то обратите внимание на уставной капитал компании, который должен составлять не меньше 20000000 рублей. К этому вопросу нужно подойти ответственно.

Получение разрешительных документов

Будьте готовы к тому, что процесс получения лицензии на такой вид деятельности очень долгий. Срок его может быть от полугода до полутора. Чтобы у вас приняли заявку и начали процесс создания лицензии, при себе необходимо будет иметь следующие документы:

• бизнес-план компании;
• полный перечень всех учредителей агентства;
• принцип страхования, по которому будет работать фирма;
• стоимость услуг.

Обратим внимание также на то, что будут проверяться не только все документы, которые вы предоставите органам, но и ваша компетентность в страховых вопросах, как руководителя проекта. После положительного результата всех проверок вы получите на руки необходимые разрешительные документы, а информация о вас будет добавлена в общий реестр страховых компаний страны.

Выбор помещения

Скорее всего, в таком бизнесе будет очень сложно обходиться только одним помещением. Если рассматривать большие страховые агентства, то у них есть центральный офис, который находится в центре города. Как правило, такое помещение будет иметь площадь не меньше 400 квадратных метров. А также будут открыты филиалы по разным отдаленным частям города, небольших размеров, где проводится прием клиентов, ведутся с ними переговоры.

Если рассматривать открытие такого бизнеса с идеальной точки зрения, то в большом городе нужно будет открывать собственное отделение в каждом районе. Более того, ваши офисы должны быть всегда размещены на видных местах. При желании заниматься также предоставлением услуг экспертных оценок для таких дел тоже нужно будет взять в аренду отдельное помещение.

Не будет лишним придумать для всех ваших сотрудников какую-то уникальную униформу, а также сделать одинаковым интерьер в офисах, чтобы бренд компании был узнаваемым клиентами.

Подбор персонала

В первую очередь у компании должно быть профессиональное и опытное руководство. Но без страховых агентов никак не получится поднять собственное дело до высокого уровня. Благодаря действиям таких людей ваша компания будет получать новых клиентов, а, значит, и деньги. Конечно, вам нужно будет также принимать на работу и неопытных сотрудников, которые только делают первые шаги в страховом бизнесе, но хотят научиться делать всё правильно и неплохо зарабатывать. Но на начальном этапе, вам нужно будет постараться найти профессионалов своего дела. Как вы уже понимаете, такое сделать не очень то и просто, потому что опытные и профессиональные страховые агенты много зарабатывают в конкурентов и их никто не хочет отпускать. Единственный вариант переманить их – это сделать более выгодные условия работы, что обойдется вам недешево.

Для достижения таких целей, чтобы работники выполняли свою работу с большим желанием и полной самоотдачей, вы должны будете им предоставить отличную заработную плату. Если рассматривать практику, то компании своим подчиненным дают фиксированную зарплату при любом количестве сделок, а также плюс большой процент за продажу.

Расходы

В среднем, для организации такого бизнеса вам понадобится не меньше 20000000 рублей. Изначальный капитал должен быть не меньше 500000 долларов.

В процессе открытия вам нужно будет тратить деньги на такие пункты, как:

• аренда помещений;
• оборудование;
• рекламную кампанию;
• зарплату сотрудникам;
• рекламу своих услуг.

В этом материале:

Страхование – выгодный бизнес. Конкуренция на этом рынке серьезная, но вложившись раз, и правильно все организовав, можно получать солидную ежемесячную прибыль. Узнайте, как открыть страховую компанию, что нужно для запуска бизнеса, и как получить максимум прибыли с минимальными вложениями.

Страховой бизнес для новичка: основы

Разберемся, насколько актуален страховой бизнес, какие плюсы и минусы у него есть, и какие факторы риска могут настичь вас при открытии такой компании.

Актуальность

Часто можно услышать: «Никто не застрахован от…». И это касается абсолютно всего. Люди страхуют все – от недвижимости до собственной жизни. Мастер застрахует зрение, певец – голос, парфюмер – нюх и т.д. Сегодня страхуют даже домашних питомцев.

Страхование настолько популярно, что люди даже страхуют свое здоровье от определенных заболеваний (к примеру, от туберкулеза). Причем есть как добровольное, так и принудительное страхование.

Решение открыть страхованную компанию всегда будет правильным, так как такая услуга была, есть и будет актуальной на рынке.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

Положительные стороны открытия страховой компании или агентства:

• Высокая прибыльность бизнеса;
• Увеличение потребности в страховании среди различных пластов населения;
• Возможность максимально гибко «настроить» свои услуги под конкретный регион страны;
• Можно открыть компанию по франшизе, и предлагать услуги от лица какой-либо авторитетной компании.

Недостатки:

• Трудности с оформлением большого числа документов на этапе открытия компании;
• Большая сумма для формирования уставного капитала – от 20 млн. рублей;
• Необходимость постоянно наблюдать за рынком и конкурентами, чтобы компания всегда была на плаву;
• Риск возникновения различных непредвиденных ситуаций, из-за частого обращения людей за страховыми выплатами.

Помните! Страховой бизнес – прибыльное, но весьма рискованное дело. Поэтому нужно изначально взвесить все «за и против», и только после этого приступать к организации своего дела.

Риски

Риски бизнес-плана страховой компании разделяются на категории.

актуальные данные предоставляются после заказа БП

Рыночные

Проблемы могут возникнуть на любом этапе формирования/работы предприятия:

• Уменьшение спроса на определенные услуги из-за сокращения размера страховых выплат;
• Нечестная конкуренция со стороны других фирм;
• Рост цен на оборудование и материалы, которые крайне важны для нормального функционирования компании;
• Увеличение числа филиалов фирм конкурентов;
• Повышение стоимости платы за коммунальные услуги, аренду помещения и т.д.

Финансовые

К таким рискам относятся задержки оплаты товара со стороны контрагентов, выбор «неправильного» инвестора, проблемы с оплатой кредитов, залогов и т.п.

Внутренние риски

Основные проблемы могут крыться непосредственно в самих сотрудниках компании. Оценивать эти риски стоит обязательно, ведь малейшие конфликты и недопонимание между работниками могут привести к серьезным проблемам:

• Забастовкам. Из-за них работа может попросту остановиться на неопределенный срок. Частая причина – задержка зарплаты;
• Разглашению коммерческих тайн. Все важные данные будут переданы конкурентам;
• Судебным разбирательствам, штрафам, проверкам. Могут возникнуть из-за подбора непрофессиональных сотрудников.

Самые выгодные виды страхования

Одно из новшеств – страхование крупных денежных сумм, лежащих на банковских счетах. Под эти деньги попадают весьма солидные депозиты, и стоимость такого страхования довольно высокая.

Страхование недвижимости всегда будет популярным. Причем обращаются как обычные владельцы квартир, так и содержатели загородных вилл – цена такого имущества может быть несколько миллионов долларов.

Третий выгодный вид страхования – автострахование. К нему относится как принудительное страхование по типу ОСАГО, так и другие добровольные виды, позволяющие не переживать за угон автомобиля или его повреждение недоброжелателями.

План организации

Чтобы открыть страховую компанию, нужно пройти несколько обязательных этапов, и к каждому отнестись максимально серьезно. К ним относятся:

1. Регистрация предприятия;
2. Аренда подходящего помещения для офиса;
3. Выбор оборудования и мебели;
4. Набор персонала.

Регистрация предприятия

В обязательном порядке нужно зарегистрировать юридическое лицо. Форма собственности компании может быть любой: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Из видов деятельности нужно выбрать такую, которая содержит слово «страхование». Но если планируется проводить в рамках работы экспертизы, то они также должны иметь прямую связь со страхованием.

Важно! Еще на подготовительном этапе нужно определиться, будет ли компания страховать жизнь. Это важно потому, что при условии предоставления такой услуги уставной капитал должен составлять минимум 20 млн. рублей.

После регистрации компании нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги. Для этого в Министерство финансов нужно подать:

• Учредительную документацию компании;
• Бизнес-план;
• Правила предоставления услуг по страхованию;
• Тарифные подсчеты.

Директору предприятия нужно будет подтвердить свою квалификацию, опыт работы, и полученное юридическое образование. Лицензия оформляется около года, и за этот процесс нужно будет заплатить госпошлину. Если все пройдет «гладко», то компанию внесут в государственный реестр страховых предприятий, и можно сразу же приступать к работе.

Помещение для офиса

У офиса обязательно должен быть представительный вид, который внушает доверие – никто не будет нести свои деньги в компанию, чей офис находится в старом гараже. Каждый клиент хочет прийти в компанию с респектабельным имиджем и хорошей репутацией.

Площадь помещения нужно выбирать такую, чтобы вместился не только рабочий персонал, но и чтоб приходящим клиентам было комфортно. Если компания собственная, то у нее обязательно должен быть головной офис (не менее 600 м. кв.), и городские филиалы (по 200-300 м. кв.).

В помещениях обязательно должен быть ремонт, чистый воздух, атмосфера, внушающая доверие. Оформление офисов должно быть одинаковым, и выдержано в едином фирменном стиле, которые создает хорошее впечатление.

Мебель и оборудование

Должны формировать у посетителей положительное мнение. Покупать стоит новую, современную мебель высшего качества. Для каждого рабочего места нужно приобрети оборудование:

• Современный компьютер;
• Принтер;
• Телефон;
• Факс;
• Сканер.

Необходимо обеспечить каждому сотруднику надежный доступ к интернету, выделенную телефонную линию. В офисе должна быть бытовая техника: чайник, холодильник, микроволновая печь и т.д.

Сотрудники

Брать на работу нужно профессионалов, которые смогут не просто обслуживать посетителей, а быстро решить насущные проблемы. Пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и т.п. не стоит.

Если будут проводиться экспертизы, то можно не набирать к себе в штат экспертов, а нанять специалиста «со стороны», заключив с ним официальную сделку. Но, важно тщательно изучить компанию, в которую планируется обращение, и проверить всю ее документацию.

Рекламная кампания: привлечение максимального числа клиентов

Продвигать компанию нужно, опираясь на пакет предоставляемых услуг. Например, если рекламируется медицинское страхование, то стоит напрямую обращаться в фирмы крупных рыночных предприятий, которые хотят улучшить рабочие условия для своих сотрудников.

Самые популярные каналы привлечения клиентов – банки и автомобильные салоны. Минус – ими пользуется большинство страховых компаний. Изначально придется снизить цены на услуги, чтобы завоевать первых клиентов.

Третий канал привлечения клиентов – расширение спектра предоставляемых услуг. Можно использовать схему перекрестных продаж страховок, когда предлагается сразу несколько вариантов страхования.

Денежная сторона вопроса

В рамках бизнес-плана страхового агентства или компании нужно посчитать начальные и текущие расходы, а затем спрогнозировать предполагаемую прибыль.

Начальные вложения и текущие расходы

Для каждого конкретного случая начальная сумма будет разной. Это зависит еще и от региона России. Но, говоря о примерных начальных вложениях, стоит назвать сумму от 7 000 000 рублей.

Что в нее входит:

• Аренда помещения – 50 000 руб. за год;
• Подготовка документации – 700-900 тыс. руб.;
• Ремонт помещения и закупка оборудования – 2 млн. руб.;
• Рекламная кампания – 3 млн. руб.;
• Административные затраты – 1 млн. руб.

Всего: 7 млн. руб.

Текущие расходы будут состоять из:

• Выдачи заработных плат сотрудникам;
• Оплаты телефона/интернета;
• Оплаты коммунальных услуг;
• Непредвиденные расходы (к примеру, из-за поломки техники);
• Печать рекламной литературы;
• Продвижения компании на рынке;
• И т.д.

Прибыльность

Чтобы прибыль от страхового бизнеса постоянно росла, нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, и проводить мониторинг деятельности конкурентов. Только так можно создать эффективный маркетинговый план, и оперативно вносить правки в список услуг компании.

Важно! Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.

Подробнее о рентабельности страхового бизнеса и сроках окупаемости

Если бизнес-план страховой компании был подготовлен по всем правилам, то доходность бизнеса составит порядка 2% в месяц от вложенных средств. Чтобы максимально точно оценить рентабельность, нужно поделить ежемесячные расходы на прибыль. В среднем вложения в страховую компанию будут окупаться около 4-5-и лет.