Нередко в нашей жизни складываются моменты, когда потребность в деньгах возникает здесь и сейчас.

Решить эту проблему можно абсолютно разными способами. Если нет желания просить деньги у знакомых или родственников, существует ещё несколько вариантов на выбор.

Можно обратиться в банк и оформить кредит, стать членом кредитного союза и воспользоваться его услугами или взять деньги в микрофинансовой организации. Но самым распространенным вариантом выхода из ситуации, является использование услуг ломбардов.

Речь пойдет о преимуществах и о том, что можно сдать в ломбард с максимальной выгодой.

Ломбард — это юридическая, финансовая организация, которая занимается предоставлением краткосрочных займов под залог движимых ценностей и недвижимого имущества.

Само название происходит от итальянского «Ломбардия», так называлась провинция в Италии, именно её жители, открыли первые ломбарды на территории Европы.

Тогда в залог предоставлялись исключительно ювелирные изделия, но со временем, ассортимент залогового имущества расширился.

Схема работы всех ломбардов очень проста и понятно каждому. Человек приносит предмет, который он готов отдать под залог, а ломбард, оценив стоимость, выдает деньги. Поэтому, перед тем, как отправится за займом, стоит убедиться, что сдаваемый предмет стоит тех денег на которые Вы рассчитываете.

С большим успехом ломбард принимает новые и дорогостоящие вещи, сюда же относятся ювелирные украшения, вес и пробу которых, установите перед сдачей их под залог. После оценки, оговариваются сроки возврата займа и процентная ставка.

Все вещи, которые сдаются в ломбард, должны быть исправны. Особенно это касается телефонов, всей бытовой техники и часов. Список ценностей подходящих под требования ломбардов достаточно велик, но в основном, он имеет такой вид:

Соответствовать требованиям ломбарда, должны не только вещи, а и сам заемщик. Это должен быть человек, которому на момент сделки исполнилось 18 лет. При себе обязательно нужно иметь паспорт. В противном случае, ломбард откажется принять залог.

Чтобы поход в ломбард не оказался напрасным, стоит ознакомиться со списком предметов, которые не подлежат сдаче. Эти правила подкрепляется законодательными актами, поэтому нет никакого смысла пытаться сдавать имущество перечисленное ниже:

Залог недвижимости

Этот вариант актуален в случае отказа банка выдавать кредит под залог имущества. Существует ряд плюсов и минусов работы с ломбардом в этом случае. Плюсы в том, что деньги можно забрать уже на следующий день. Нет надобности собирать огромное количество документов, а также, ломбард принимает квартиры или дома ещё в недостроенном состоянии.

Из минусов, стоит подчеркнуть то, что процент по кредиту, будет значительно выше чем в банке, а сроки погашения, будут очень малы. Похожие условия будут ожидать и тех, кто решит закладывать свой земельный участок, в этом случае понадобятся такие документы:

• справка об отсутствии на участке обременений;
• Кадастровая выписка;
• документация, которая подтверждает личность людей, имеющих отношение к участку;
• копии государственных актов о правах собственности.

Главным достоинством каждого ломбарда, будет быстрота оформления и выдача денег сразу же после проведения оценки имущества. К тому же, вернуть свои вещи, клиент имеет право сразу же после того, как наладит свои финансовые дела.

Никакой банк не сможет похвастаться такой оперативностью работы и минимальным количеством предоставляемых заемщиком документов.

В недостатках кроется вся финансовая составляющая вопроса. Проценты по займу, будут нещадно велики, но не критичны, от 0,5 до 1% в день, а сроки по возврату денег, малы. Но, за внесение определённого процента, клиент имеет право продлить действие договора и сохранить право на выкуп своих ценных вещей.

Выводы

За последнее время, ломбарды значительно повысили уровень своего обслуживания. Некоторые из них, уже сейчас составляют конкуренцию банковской сфере обслуживания и микрофинансовым компаниям.

Их деятельность плотно контролируется государственными службами контроля, поэтому быть обманутым, стало намного труднее, что является ещё одним плюсом для заемщика.

Чтобы успешно работать с ломбардом, стоит всегда трезво оценивать свои возможности и понимать принципы работы таких организаций. Учитывая все эти тонкости, любой человек решит свои временные финансовые трудности с помощью ломбарда.

Документы для открытия ломбарда. Как открыть бизнес — ломбард.

Залоговое имущество в ломбардах оценивается в размере 25 – 50% от реальной стоимости, при этом за 30 дней кредитного займа ломбард берёт в среднем 20 — 30% от сумы кредита. Срок окупаемости бизнеса полгода, ежемесячная прибыль в среднем 3000$. Можно с уверенностью утверждать, что это бизнес проверенный временем.

Принцип работы ломбарда.

Принцип работы заключается в выдаче краткосрочных займов под залог имущества: ювелирных украшений, изделий из золота, компьютерной, техники, фото-видео аппаратуры, бытовой техники, электроинструментов, телефонов и прочих вещей которые имеют ценность.

Основные клиенты ломбардов, все, кому срочно нужны деньги, кому отказали в банке из-за испорченной кредитной истории или по другим причинам, главный критерий это получить быстро деньги в долг.

Для этого достаточно принести в ломбард ценную вещь, из документов понадобится только паспорт. Оценщик оценивает предмет займа на сумму, которую клиент может получить для кредита.

Между ломбардом и залогодателем заключается договор (залоговый билет), в котором оговаривается срок (обычно 30 дней), сумма кредита, процентная ставка, которая составляет 15 — 20% в месяц. По истечению срока залогодатель должен погасить кредит с процентами и оплатить, стоимость хранения вещи, в таком случае он получает вещь обратно.

Бланк договора ломбарда.

Если залог спустя месяц не выкупается его нужно перезаложить, то есть клиент должен оплатить проценты и стоимость хранения вещи, кредит продлевается ещё на месяц, но уже с большим процентом.

Если вещь не клиент не выкупил и не перезаложил, согласно договору вещь ещё хранится 30 дней (льготный срок), в этот период, если владелец захочет получить вещь обратно, процентная ставка для него возрастёт в два раза, а если залог останется невостребованным, вещь реализуется путём продажи, если стоимость вещи более 30000 р, её реализация должна проводиться на публичных торгах.

Большая часть ломбардов работает с ювелирными украшениями, если есть также приём техники, то её оценивают намного ниже 30 – 50% от стоимости вещи, это связано с тем, что бытовая техника товар специфический, и в случае, когда клиент её не заберёт, вещь придётся продавать.

Ломбарды условно можно разделить на два основных вида:

Первый вид ломбарды, работающие только на приём ювелирных изделий, то есть специализируются на скупке изделий из золота по заниженной цене или по цене золотого лома, для этого устанавливаются высокие процентные ставки за пользование кредитными средствами. В такие ломбарды чаще всего клиенты просто сдают изделия, чтобы получить деньги, возврат вещи их не интересует.

Второй вид ломбарды, которые получают свою прибыль за счёт процентов за выданные краткосрочные кредиты, в этом варианте есть заинтересованность в том, что бы клиент забрал обратно свою вещь и погасил кредит.

Как открыть ломбард.

1.Регистрация деятельности в Налоговой инспекции.

Для открытия ломбарда потребуется зарегистрироваться как юридическое лицо (ООО, ЗАО).

Согласно Федеральному закону № 196-ФЗ ломбардом может являться только юридическое лицо, (ООО, ЗАО и т.д.), коммерческая организация с видом деятельности по предоставлению краткосрочных займов и хранению имущества.

Поскольку ломбард это кредитная организация эго деятельность подлежит лицензированию Центробанком РФ.

Согласно закону регистрация фирмы производится только под деятельность ломбарда под два кода ОКВЭД:

Предоставление ломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества 65.22.6.

Предоставление услуг по хранению ценностей. 67.13.5.

Регистрация названия фирмы возможна только с наличием в названии слова ломбард, например ООО «Ломбард Комод».

2. Следующий шаг постановка на учёт в Федеральной службе по финансовому мониторингу (форма 2-КПУ).

Список требований можно посмотреть на официальном сайте Федеральной службы.

3. Встать на учет в Российской государственной пробирной палате.

4. Приобрести страховку в страховой компании.

Вещи, принятые в залог от заёмщиков подлежат обязательному страхованию.

Документы для открытия ломбарда.

Для работы ломбарда нужны следующие нормативные документы.

Что нужно, что бы открыть ломбард.

Под ломбард понадобится помещение, оборудованное металлической дверью, окном с окошком приёма, тревожной кнопкой вызова охранной службы.

Из оборудования понадобятся:

• Сейфы для хранения документов и залогового имущества.
• Компьютер с программным обеспечением.
• Принтер (лазерный) для печати залоговых билетов.
• Кассовый аппарат, или фискальный регистратор (печать чеков через программу).

Для полноценной работы понадобится специальное лицензионное программное обеспечение для ломбардов, вот список наиболее популярных программ:

• Pawn Expert
• 1С-ВДГБ
• Pawn Shop
• Смарт Ломбард
• Jadatex-Pawn Shop

Стоимость постоянной лицензии 200 – 300$.

Высокоточные весы.

Набор реактивов и инструментов для ювелирного ломбарда.

Офисная мебель.

Для работы понадобится специально обученный человек – оценщик и бухгалтер для ведения отчётности.

Популярные бизнес идеи

Профессиональная уборка помещений

Сегодня вывеску «Ломбард» можно увидеть чуть ли не в каждом квартале. Наступивший кризис способствовал росту популярности ломбардных организаций, готовых быстро и без лишней волокиты ссужать деньги под залог. По всей стране работают почти 20 тысяч розничных точек выдачи, владельцами которых являются около 7,5 тысяч компаний – юридических лиц. Аналитики прогнозируют двукратное увеличение числа таких объектов к 2020 году. Банковских же офисов сейчас насчитывается порядка 35 тысяч.

Дом Ломбарди – первое ссудно-залоговое бюро, подарившее название ломбардным заведениям, был открыт в Брюсселе в 1618 году ростовщиками – выходцами из итальянской провинции. В Российской империи частные точки появились к концу XIX века. Национализация банковского сектора после революции 1917 года привела к ликвидации ломбардного бизнеса. Спустя 70 лет, с 1990-х годов в стране вновь заработали ломбарды.

Принцип работы

Ломбарды, частные или государственные, выдают гражданам ссуды под залог какого-либо имущества. Заёмщик получает деньги за оценённую вещь и пользуется ими на своё усмотрение. По истечении назначенного срока он должен вернуть долг и оплатить стоимость услуг кредитования (проценты, комиссия), тогда залог будет возвращен. Если клиент не выкупит имущество, то оно будет продано. Также можно перезакладывать вещь на новый срок.

Ломбардные учреждения работают по закону – «О ломбардах» с обязательным лицензированием условий финансовой деятельности. В каждой точке выдачи должны быть размещены на видном месте:

• лицензия (регистрационные данные);
• текст закона;
• контакты руководства;
• прейскурант.

Ломбарды не сотрудничают с бюро кредитных историй и никакие сведения о заёмщиках туда не передают. Так что пользователи могут быть спокойны – возможные просрочки по ломбардным займам никак не повлияют на их кредитную репутацию.

Что принимают

Заложить можно самое разное ценное имущество:

• драгоценности, ювелирные украшения, драгоценные камни, драгметаллы;
• изделия из кожи и меха;
• предметы искусства;
• столовое серебро;
• хрустальная и фарфоровая посуда;
• антиквариат;
• автомобили;
• электроника, бытовая техника.

Большинство ломбардов работает только с ювелирными изделиями. В последние пару лет выросло количество специализированных автоломбардов, сегодня их доля составляет около 10 процентов. Примерно такая же часть точек занимается мехами и техникой.

Совсем мало ломбардов, оценивающих и принимающих драгоценные камни, из-за низкой возможности продажи этих изделий в последующем. Камни могут быть сильно повреждены, а повторная обработка для подготовки к реализации сложна и небезопасна для качества изделия. Отдельные ломбарды берут на оценку бриллианты.

Редко какие точки принимают предметы искусства, антиквариат, художественные изделия, так как крайне мало квалифицированных специалистов, способных правильно оценить эти вещи. В основном в залог принимают негабаритные предметы, которые к тому же можно легко реализовать при необходимости. Ну и конечно не стоит нести ненужные малоценные вещи, ломбарды не принимают хлам.

Кто пользуется услугами

Пользователей можно условно разделить на две категории – те, кому срочно нужны деньги на какие-то неотложные потребности, и мигранты. Есть постоянные клиенты, которые регулярно закладывают и выкупают свои вещи, а есть те, которые прибегают к услугам ломбардщиков очень редко. Займы под залог берут предприниматели, бизнесмены, риэлторы, пенсионеры, студенты, коллекционеры, перекупщики. Иногда приходят посетители для оценки стоимости подарков от бывших бойфрендов, чтобы потом эти вещи заложить или продать.

Сезонные наплывы клиентов случаются в преддверии нового года и в отпускной сезон в период с конца весны – до начала лета и в сентябре. В течение недели больше всего посетителей бывает по понедельникам и субботам.

Кто и как оценивает

Стоимость залога формируется в зависимости от разных показателей. Товаровед ориентируется на рыночную стоимость подобных вещей, бренд; учитывает степень износа, актуальность и т. п. Клиенту следует быть готовым, что принесённая вещь не будет оценена во столько, за сколько была куплена. Оценщик может назвать намного меньшую сумму – в 1,5–2 и более раз.

Оценка ювелирных изделий проводится, как правило, лишь с учётом стоимости самого золота за 1 г, без камней. Ориентиром служит цена металла на лондонской бирже. Для диагностики изделия существует несколько методов. В каждой организации руководитель сам определяет, каким из них пользоваться. Чаще всего драгметаллы диагностируют нанесением щелочных или кислотных реактивов на зачищенный участок или запил на изделии.

При сдаче антиквариата клиенту могут предложить три варианта получения денег. Первый – собственно кредит, т. е. сумма в долг под залог. Второй – чуть большая цена, по которой ломбард купит вещь сразу за наличные. Ну а третий – то, за сколько изделие можно выставить на продажу в магазине. В последнем случае стоимость будет наиболее приятной для владельца антиквариата, но приёмщик не может знать точно, когда вещь купят. Клиент получит свои деньги лишь после продажи и за вычетом комиссионых. Различие между ценами этих трёх вариантов иногда может быть двукратным.

По правилам работы ломбардов приёмщики должны иметь определённые знания и навыки как в правовых основах деятельности ломбардных учреждений и документообороте, так и в специфических отраслях – геммологии, физхимии металлов, а также уметь работать с клиентами. Всё это специалист должен успеть применить за 10–30 минут работы с посетителем. В реальности, к сожалению, проблема кадров стоит очень остро. Подготовкой экспертов-оценщиков сегодня занимается одна единственная организация в стране. При этом далеко не все работники, и их руководители тоже, готовы заниматься образованием. Поэтому довольно часто вещи могут быть оценены неверно, в убыток ломбарду в том числе.

Документы

Для получения ссуды нужно прийти с предполагаемой к залогу вещью и паспортом. После оценки товара с клиентом заключается договор. Документ оформляется в двух экземплярах: один – заёмщику, другой – остаётся в пункте приёма. В «Залоговом билете» указываются:

• данные заёмщика;
• реквизиты ломбарда;
• описание изделия;
• сумма, в которую оценена вещь, и сумма займа;
• процентная ставка;
• даты выдачи и возврата кредита.

При возврате ссуды и выкупе изделия клиент должен предъявить паспорт и залоговый билет.

Цена вопроса

Центробанк ограничивает ломбардам ежедневную процентную ставку – сегодня она не должна быть выше 0,46 %, что в пересчёте за год составляет 167,9 %. Для сравнения: годовые ставки по банковским кредитам на потребительские нужды не превышают 30 %.

Например, заёмщик принёс вещь стоимостью 10 000 руб., за которую ему дали 5 000 р. на 10 дней под 0,5 %. Спустя назначенный срок клиент сможет забрать своё имущество, заплатив 5 000 + 5 000 x 0,005 x 10 = 5 250 рублей. Плата за услуги составляет 250 р. Чем длительнее срок кредитования, тем она больше.

Если к назначенной дате человек не выкупит залог, то он может перезаложить вещь с оформлением нового залогового билета. А за пользованием деньгами нужно будет погасить проценты.

Займы под залог выдаются на разные сроки, даже на год, но чаще всего это неделя или месяц. Если клиент вовремя не рассчитается с ломбардом, то ещё целый месяц будет действовать льготный период, в течение которого можно выкупить заложенное изделие.

Если залог не выкуплен

Забыть о долге не получится. Спустя несколько дней после пропущенной заёмщиком даты возврата денег ломбард отправит ему извещение с напоминанием. Тем не менее не все сданные вещи выкупаются владельцами. В 10–30 % случаев имущество остаётся невостребованным. Если клиент ничего не заплатит ломбарду и не заберёт свою вещь, то стороны сделки останутся каждая при своём: во владение ломбарда перейдёт невыкупленный залог, а у заёмщика останутся кредитные средства.

Кредиторы, конечно, заинтересованы в выкупе залога клиентом, т. к. зарабатывают на ссудных процентах. В противном случае им приходится тратиться на реализацию залогового имущества. При стоимости изделия меньше 30 000 р. ломбард может реализовать его по своему усмотрению. Для продажи более дорогих вещей нужны публичные торги.

Если предмет торга будет продан на аукционе по цене, превышающей размер кредита, то заёмщику должны вернуть разницу за вычетом процентов и комиссий. При продаже по минимальной цене клиент ничего не получит. Но в любом случае долговые обязательства перед ломбардом будут аннулированы. В торгах может принять участие и сам владелец залога, возможно у него получится выгодно приобрести заложенную вещь. Можно попытаться приобрести изделие на аукционе по низкой цене с помощью друзей, чтобы получить вещь обратно с выигрышем в деньгах и закрытием обязательств. Однако вероятность такого исхода торгов трудно спрогнозировать.

Ломбарды могут реализовать невыкупленные ювелирные украшения со своего прилавка или через магазины. Если изделие окажется не соответствующим требованиям (без клейма производителя, часть от целого и др.), то пойдёт на продажу как лом драгметалла на аффинажный завод. Но выставляемые на продажу вещи из ломбардов в 90 % случаев являются новыми, без признаков использования, и хорошего качества, ведь их проверяют при оценке, и некачественные изделия не принимают. А вот цены на них значительно ниже магазинных. Например, золото в первоначальной рознице стоит 5 000 р. за 1 г, а ломбардное – 2 000 р. Среди невыкупленного иногда попадаются и авторские, винтажные, антикварные вещи.

Покупателями могут быть просто частные лица, приобретающие понравившиеся вещи для себя. Есть и предприимчивые люди, скупающие изделия для перепродажи. Мастера покупают украшения, чтобы сначала их восстановить, переделать или отремонтировать, заменить камень или, наоборот, использовать его для другого изделия, а затем продать.

Как насчёт краденого?

Мнение о криминальности ломбардного бизнеса сложилось давно, но сегодня имеет мало общего с истинным положением дел. Несколько лет назад ломбарды, в ответ на обвинения со стороны ЦБ РФ в скупке краденого и ограничение времени работы с 8-00 до 20-00, провели анализ и выяснили, что краденое сдают не больше чем в 2 % случаев. Правила работы ломбардов схожи с банковскими в том смысле, что клиентов проверяют и обслуживают с обязательным предоставлением паспорта, заключается договор, заёмщика уведомляют о сроках погашения долга. Такие требования и условия вряд ли подходят мошенникам.

Основная претензия к ломбардам, с которой граждане обращаются в правозащитные службы, это несоблюдение льготного периода выкупа вещи. Иногда ссудно-залоговые конторы нарушают срок, во время которого они не имеют права реализовывать заложенное имущество.

С 2014 года деятельность ломбардов как финучреждений регулируется Центробанком. За этот период происходит, как и на банковском рынке, укрупнение организаций и уход участников, не соответствующих нормативам ЦБ РФ. При выявлении грубых нарушений законодательства ломбарды ликвидируют. Это может быть неисполнение предписаний контролирующих органов, непредоставление отчетности о деятельности. Сегодня унифицированы все требования и отчётность унифицированы, безопасность и удобство предоставления услуг стали намного выше.

Плюсы и минусы

Из отрицательных моментов следует назвать:

• высокая стоимость заимствования;
• небольшие суммы;
• короткие сроки кредитования;
• приём драгметаллов по очень низким ценам.

По сравнению с другими вариантами получения заёмных средств ломбарды имеют целый ряд преимуществ:

1. Быстро и просто. Никаких справок, дополнительных документов, заполнения анкет и заявок, только паспорт; время оформления – не более получаса.
2. Состояние кредитной истории не имеет значения для получения займа.
3. Возможность получить небольшую сумму на короткий срок, чего нельзя сделать в банке.
4. Ставки ниже, чем в МФО.
5. Досрочное погашение без дополнительных затрат.
6. Практически стопроцентное одобрение. В банках велик процент отказов.
7. В случае невыплаты кредитная история не пострадает.
8. Можно использовать вместо банковской ячейки для непродолжительного хранения ценной вещи. Услуги ломбарда обойдутся дешевле аренды ячейки в банке.
9. Ломбарды не занимаются взысканием долгов и не терроризируют заёмщиков.

Перспективы

В связи с ужесточением банками требований к соискателям кредитного финансирования многие граждане обратили свои взоры на ломбарды и микрофинансовые организации. Здесь намного проще и быстрее можно занять деньги, хоть и придётся заплатить значительно дороже.

Ломбардщики уверены, что в ближайшей перспективе не останутся без работы. Сокращение числа ломбардов возможно, разве что, в случае резкого ужесточения регулирования со стороны ЦБ. Или если произойдёт улучшение кредитной ситуации настолько, что потребительские займы, кредитки и POS-кредиты станут снова выдавать всем подряд. Однако учитывая нынешнее состояние отечественной экономики, такой сценарий в ближайшие годы маловероятен.

Ломбард по праву считается самым простым способом, позволяющим без лишних проволочек взять деньги в займы. В отличие от банковского кредита, в случае отсутствия возврата такой заем не приведет к преследованию коллекторов, риску изъятия имущества через суд. Но как работает ломбард на самом деле и какие подводные камни в его работе существуют? Все ли так просто и как не попасться на уловки мошенников? В первую очередь, нужно серьезно подходить к выбору ломбарда, во-вторых, предварительно изучить права и обязанности заемщика, обезопасив себя от непредвиденных ситуаций.

Что такое ломбард и как он работает

Юридически, ломбард – учреждение, дающее деньги под имущественный залог. Кроме того, сотрудники учреждения могут оказывать информационные услуги и консультирование бесплатно. Заемные деньги выдаются ломбардом сразу. Все что потребуется – паспорт и предмет, который остается в залог. Оценка предмета специалистом заемщиком не оплачивается. Если ломбард работает официально и «чисто», не является мошеннической организацией, то заемщик не получает никаких рисков, кроме утраты отданной в залог вещи.

Ломбард дает деньги под залог

Как получить заем

Заем имеет право получить человек, достигший совершеннолетия. Как работает система:

1. Заемщик должен иметь при себе паспорт, когда приносит предмет.
2. Далее совершается оценки предмета.

Заемщику выдается два документа:

• залоговый билет;
• условия договора.

Работник ломбарда должен ознакомить клиента с его правами, обязанностями, а также уведомить обо всех условиях. Для возвращения предмета необходимо возвратить полную сумму, а также «накапавший», за время нахождения в ломбарде предмета, процент.

Что можно сдать

Из предметов, которые можно заложить, пожалуй, только недвижимость не входит в список. Что принимают в ломбарде:

1. Драгоценные металлы.
2. Драгоценные камни.

Многие ошибочно считают, что в качестве залога позволено оставлять только золото либо серебро. Но это не так. Что еще можно заложить в ломбард, кроме золота:

1. Бытовую технику.
2. Гаджеты, телефоны, электронику.
3. Предметы интерьера.
4. Предметы искусства.
5. Автомобили, прочие средства передвижения.

По чем принимают золото

Установленной единой цены нет, она определяется актуальными котировками (можно проверить по «Центробанку»). Также многое зависит от состояния изделия и оценки, которую произведет специалист, явно не заинтересованный в завышении цены. За золото, качеством выше 750 пробы, можно получить за грамм более 1000 рублей. Однако выгоднее по скупке золота обращаться в госбанки.

По чем принимают серебро

С серебром ситуация обстоит таким же образом. Грамм стоит, в среднем, 20-28 рублей в зависимости от пробы и особенностей изделия. Раритетные или антикварные украшения потянут дороже.

Принцип работы ломбарда в России таков, что заложить предприятие, квартиру, гараж и так далее нельзя. Также нельзя, как это делается в банке, вложить деньги под процент. Если ломбард предлагает подобные услуги – деятельность его расценивается как незаконная. В целом, деятельность его представляет нечто среднее между работой банка и комиссионного магазина.

Специалист устанавливает цену сдаваемого предмета

Сроки выдачи займов и их максимальный размер

Максимальный срок хранения сданного предмета – год. Но чем раньше он будет выкуплен, тем лучше, поскольку процент с каждым месяцем будет расти, а размер его выше, чем в банках. К тому же, существует один важный нюанс: чем дешевле оценен предмет, тем больший процент будет начисляться. Понадобился долгосрочный кредит? Тогда дорога в банк. Максимальный размер ссуды определяется непосредственно организацией, которая ее предоставляет.

Права и обязанности заемщика

Подписывая договор, заемщик обязывается:

• отдать долг вовремя, выполнив условия договора;
• при необходимости, предоставить полную информацию о себе.

Ответственность за вещь, если она прошла по сводке как краденная, несет на себе лицо, берущее взаймы.

Права заемщика:

• возможность возместить ссуду досрочно, не ожидая конечного срока по договору;
• получение исчерпывающей информации о начисляемых процентах, о крайней дате выплаты и иных условиях договора до оформления сделки;
• возвращение принесенного предмета в целости и сохранности;
• получить на руки залоговый билет (в противном случае, речь идет не о ломбарде, а о «комиссионке»);
• если по итогу подписания договора деньги предоставлены не были, заемщик имеет право обжаловать документ и признать через суд сделку недействительной, а также подать иск в случае, если предмет не был возвращен в надлежащем состоянии или не был возвращен вовсе. Ломбард должен застраховать принимаемую вещь за свой счет. Если кроме процентов вам начисляют «страховочную» сумму – деятельность организации незаконна.

Плюсы и минусы займов

К плюсам займов в ломбардах следует отнести следующие:

• не потребуется справка о доходах;
• договор можно продлять;
• время процедуры – не более 15 минут;
• ломбард не интересует происхождение вещи;
• широкой спектр того, что можно продать в ломбарде;
• в случае невозможности возврата ссуженной суммы, на заемщике не повиснет дурная кредитная история, нет угрозы вымогательства возврата ссуды.

Есть и минусы:

• чем дешевле оценен предмет, тем выше процент, а предметы стараются оценить именно так можно ниже;
• процент выше, чем у банковского кредита.

Все зависит от цели: если нужна крупная сумма, возврат которой нужно растянуть на долгий срок, – лучше прибегнуть к услугам банка. Золото можно также снести в «ювелирку», но в этом случае получить его обратно нельзя.

За хранение товара ломбард берет проценты

Что делать при невозможности вернуть долг

Если подошел срок возврата, а платить нечем, то можно продлить договор. Работники ломбарда идут на этот шаг неохотно, но заемщик имеет право на продление срока. Если залоговый предмет оценен выше, чем в 30 тыс. рублей, то продаваться он будет на публичных торгах, поэтому остается шанс выкупить любимую вещь. Вещь может быть продана как выше, так и ниже ссудной суммы:

• в первом случае можно потребовать возврат разницы;
• во втором случае, долг считается возвращенным вне зависимости от того, сколько ломбард потерял.

Могут ли имущество продать до возврата займа

Ни в коем случае предмет не может быть продан ранее срока, на который выдавались средства! На торги он выставляется, только если по каким-то причинам заемщик просрочил выплаты более чем на месяц.

Как уберечься от мошенничества

Чтобы не распрощаться с залогом навсегда, до подписания договора необходимо:

• попросить учредительные документы, в которых обязательно указан статус учреждения (некоторые «комиссионки» иногда маскируют свою деятельность под работу ломбарда; нужно учесть, что «комиссионки» могут продать предмет в любое время, ведь юридически это не залог);
• работники могут специально внести в договор не все принесенные вещи, поэтому все нужно внимательно проверять;
• возвратить могут не те предметы, которые были принесены поэтому необходимо досконально прописывать информацию о вещи (если это телефон – IMEI, если часы – указать, что они с ремешком), приходя в ломбард можно взять с собой кого-то знакомого, который мог бы выступить свидетелем;
• технику могут вернуть в плохом состоянии, возможно за время, пока она находилась в ломбарде, сотрудники ей пользовались (поэтому лучше при сдаче помещать вещь в конверт либо коробку, на которую можно наложить пломбу – это не запрещено).

Подозрительными являются действия работника учреждения, когда он отказывается предоставить надлежащую информацию либо документы, подтверждающие статус учреждения. Безопаснее всего обращаться в ломбарды, существующие уже долго и имеющие сетевую структуру. Если единичный ларек на рынке под меньший процент выдает ссуды под залог – не стоит спешить. Возможно, он работает незаконно.

На сегодняшний день в России существует порядка 4500 ломбардов (по сравнению с европейскими странами, это фантастическое количество), условия в которых могут разниться. Поэтому к выбору организации ссуды необходимо относиться серьезно. Зная, что такое ломбард и как он работает проще найти подходящий. По данным статистики, чаще всего «занимают до зарплаты» – на месяц. Совершает это примерно 10% граждан ежемесячно. Чем оправдывается такое высокое доверие? Возможно, простотой нравов. Но вероятнее всего, и, к сожалению, уровнем жизни.

Нуждаемость человека в деньгах

Документация

Краткосрочный займ

Как работает ломбард?

Принцип деятельности ломбарда в РФ прост и понятен – организация получает доход за счет получения выплат от клиентов по процентам за предоставленный ранее кредит. В отличии от банков, деятельность ломбардов базируется на выдаче краткосрочных займов при наличии обеспечения. Оплата за использование займа насчитывается за каждый день в размере от 0,05% . Условия кредитования к каждому клиенту применяются индивидуальные и определяются от размера желаемой суммы, от благонадежности заемщика, от оценки закладываемой вещи и т. д.

Если такие условия кредитования человека устраивают, то для начала ему потребуется подыскать такой ломбард, где оформление займа будет происходить на самых выгодных условиях для заемщика. С выбором поможет определиться информация о компании или рекомендации знакомых. Остановив свой выбор на определенном ломбарде, необходимо тщательно изучить все шаги взаимодействия с организацией. Выглядеть они будут так:

• 01

  Заемщик обращается в кредитное учреждение с целью получения краткосрочного займа. Залогом могут стать антикварные изделия, ценные металлы, бытовая техника, дорогая одежда (шубы), авто и недвижимость. С собой гражданин берет паспорт .

• 02

  Сотрудник ломбарда знакомит клиента с условиями предоставления займа, сообщает о размере процентной ставки, о сумме залога и возможном сроке погашения. Также он рассказывает о начислении возможных неустоек , если заемщик окажется неплатежеспособным.

• 03

  Если посетитель соглашается с принципом деятельности ломбарда, то производится оценка его закладываемой вещи (проверяется ее подлинность, пригодность к работе, дата изготовления, оценивается рыночная востребованность). Клиенту говорят сумму возможного залога.

• 04

  Если заемщик соглашается с условиями предоставления займа, то ему выдается залоговый билет с описанием всех условий и договоренностей.

• 05

  Получив в ломбарде денежные средства, человек должен помнить, что за каждый день их использования начисляется процент . Пользование кредитными средствами предусматривает своевременное выполнение платежей по обязательствам. Просрочки могут привести не только к штрафам, но и к потере заложенных ценностей.

Что произойдет, если не платить?

Какие действия совершает ломбард, если не получает своевременных платежей, которые будут погашать займ? В сравнении с банками, которые для стимулирования клиента при просрочке платежей накладывают на него неустойки, аресты, обращаются в суд, ломбарды же потерь практически не имеют за счет реализации залогового имущества клиентов. Если ломбард сталкивается с просрочкой, он совершает следующие шаги:

Напоминает клиенту о необходимости немедленного внесения оплаты по займу

Начисляет неустойку/пеню

Заложенное имущество клиента выставляет на продажу

В таком случае вернуть свою ценную вещь заемщик сможет только через интернет или аукцион в соперничестве со всеми покупателями. При этом цена вещи будет сформирована ломбардом с учетом всех пеней и неустоек, чтобы не только вернуть затраты, но и получить прибыль.

Таким образом, ознакомившись с принципами деятельности ломбарда, человеку будет легче определиться, какую кредитную организацию выгоднее выбрать для финансирования. В ломбарде можно быстро получить деньги, а потом позаботиться о быстром возвращении заложенной ценной вещи. Если же обращаться в банк, то придется собирать для него определенный пакет документов. Каждый вариант имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом важное значение здесь имеет возможность быстрого погашения обязательств.

Ломбард выгодно решает следующие проблемы: быстрота получения наличных средств, возможность получения займа даже с отрицательной кредитной историей, в случае невозможности вернуть полученную сумму никакие проценты, пени и штрафы на клиента не налагаются, если клиент не планирует выкупать предмет залога. Иногда процент выше, чем в банке. Потенциальные заемщики часто интересуются, когда ломбард может выставить на продажу заложенное имущество клиента? Такой возможностью ломбард сможет воспользоваться после истечения льготного месячного срока.

Бывают случаи, когда под ломбард маскируются комиссионные магазины. Получая от граждан имущество с правом выкупа, они могут продать ценную вещь в любое время, ведь юридически их товар не является залогом. Рекомендации как выбрать подходящий ломбард в официально действующих ломбардах:

• 01

  в официально действующих ломбардах заемщикам выдается залоговый билет (бланк строгой отчетности)

• 02

  есть соответствующие разрешительные документы на осуществление данной деятельности (с ними вы можете ознакомится непосредственно на месте)

• 03

  обращайтесь в организации, которые работают несколько лет (дорожат своей репутацией)